Beispiel - Ehepaar

Ausgangssituation

Mann
Geburtsdatum: 01.01.1968
Bruttoeinkommen des Vorjahres: ca. 30.000 EUR
Familienstand: verheiratet
Ehefrau
Geburtsdatum: 01.01.1968
Bruttoeinkommen des Vorjahres: ca. 30.000 EUR
Beide Eheleute schließen einen eigenen Vertrag mit Beitragszahlungsbeginn 01.01.2008 ab.

Berechnung für den Ehemann

Zulagen

Gesamtbetrag im Jahr (4 % von 30.000 EUR)	= 1200,00 EUR
Abzüglich der staatlichen Grundzulage	- 154,00 EUR
zu zahlende Eigenleistung	= 1046,00 EUR

Steuervorteil

zusätzlicher Steuervorteil***

206,00 EUR

Förderquote

Durch die staatlichen Zulagen und die Steuerersparnis ergibt sich in diesem Beispiel eine Förderquote* im Jahr 2008 von 34 %.

Rentenleistung

Kapital bei Rentenbeginn	131916,00 EUR
Voraussichtliche monatliche Rentenzahlung	677,00 EUR

Berechnung für die Ehefrau

Zulagen

Gesamtbetrag im Jahr (4 % von 30.000 EUR)	= 1200,00 EUR
Abzüglich der staatlichen Grundzulage	- 154,00 EUR
zu zahlende Eigenleistung	= 1046,00 EUR

Steuervorteil

zusätzlicher Steuervorteil***

206,00 EUR

Förderquote

Durch die staatlichen Zulagen und die Steuerersparnis ergibt sich in diesem Beispiel eine Förderquote* im Jahr 2008 von 34 %.

Rentenleistung

Kapital bei Rentenbeginn	131916,00 EUR
Voraussichtliche monatliche Rentenzahlung	677,00 EUR

* Die Förderquote gibt an, wie hoch der staatliche Zuschuss (Summe aus "Zulagen" plus "zusätzliche steuerliche Förderung") für Ihren Eigenbeitrag ist. Ehepaare mit nur einem Rentenversicherungspflichtigen werden zusammen betrachtet. Bei der Förderquote handelt es sich um einen Circa-Wert, da der berücksichtigte ausgewählte Grenzsteuersatz nicht in jedem Fall den genauen persönlichen Steuersatz wiedergibt. Änderungen Ihrer persönlichen Verhältnisse, wie z.B. Ihres Einkommens, können zu einer Veränderung Ihrer Förderquote führen.

*** Basierend auf dem Sonderausgabenabzug der Position "Sparleistung gesamt" unter Berücksichtigung des gewählten Grenzsteuersatzes. Da sich der tatsächliche Grenzsteuersatz aus den jeweiligen persönlichen Verhältnissen ergibt und daher höher oder niedriger als der Berechnung zugrunde liegende Grenzsteuersatz sein kann, können die hier ermittelten zusätzlichen Steuervorteile von den tatsächlichen Steuervorteilen abweichen. Übersteigt der Steuervorteil die Höhe der Zulage, wird die Differenz vom Finanzamt zusätzlich ausgezahlt und vermindert im Ergebnis Ihren Eigenbeitrag. Bitte beachten Sie: Die oben stehende Beispielrechnung stellt keine Wertentwicklungsprognose im Sinne der BVI-Wohlverhaltensregeln oder Garantie dar. Die Beispielrechnung tätigt keine konkreten Annahmen bezüglich der Fonds und berücksichtigt keine Besonderheiten der Fonds (z. B. Markteinflussfaktoren, Risiken). Die angenommenen Wertentwicklungen basieren auf einem optimierten Mischungsverhältnis der Fonds UniGlobal und UniEuroRenta. Ausgabeaufschläge wurden bei den zu Grunde liegenden Berechnungen berücksichtigt. In Abhängigkeit von der künftigen Entwicklung des für die Anlage ausgewählten Vorsorgeproduktes und den der Beispielrechnung zugrunde liegenden Annahmen können die tatsächlichen Ergebnisse niedriger oder höher ausfallen. Die Rechnungsgrundlagen und Überschussanteile der zugrunde gelegten aufgeschobenen Rentenversicherung sind nur beispielhaft angesetzt und gelten nicht für die aufgeschobene Rentenversicherung beim zukünftigen tatsächlichen Rentenbeginn. Kosten einer Depotverwahrung sowie steuerliche Aspekte bleiben unberücksichtigt. Bei der Berechnung der staatlichen Förderung wurden Ihre persönlichen Angaben berücksichtigt. Die in der Modellrechnung angenommenen Einkommensentwicklungen müssen im Zeitablauf nicht der individuellen Entwicklung Ihres tatsächlichen Einkommens entsprechen. Wir empfehlen Ihnen daher, Ihre persönlichen Daten regelmäßig zu überprüfen und den Altersvorsorgevertrag entsprechend anzupassen.