Der Fondssparplan in Das RentenPlus

  1. Der Fondssparplan in Das RentenPlus - Auf einen Blick
  2. Chancen und Risiken
  3. Staatliche Förderung
  4. Die BBBank
  5. Rechtliche Hinweise

Mit der UniProfiRente Select* der BBBank entscheiden Sie sich für eine ausgezeichnete Zukunftsvorsorge für Sie und Ihre Angehörigen. Der Staat belohnt Sie außerdem bei der privaten Vorsorge mit attraktiven Zulagen und Steuervorteilen.

1) Auf einen Blick

  • Garantie plus Gewinnsicherung
    Auf Ihre UniProfiRente Select können Sie sich verlassen. Denn Ihre Einzahlungen und staatlichen Zulagen sind Ihnen zum Beginn der Auszahlphase zu 100 Prozent garantiert.
  • 40% Rabatt vom Ausgabeaufschlag - exklusiv für DGB-Mitglieder
    DGB-Mitglieder und deren Angehörige erhalten 40% Rabatt vom Ausgabeaufschlag bei 100% Garantie aller eingezahlten Beiträge und Zulagen vom Beginn der Auszahlungsphase
  • Staatliche Förderung**
    Ihre Einzahlungen werden mit Zulagen gefördert. Durch den Sonderausgabenabzug sparen Sie eventuell zusätzlich Steuern. Bitte beachten Sie: Die steuerliche Behandlung ist von den persönlichen Verhältnissen abhängig und kann künftigen Änderungen unterworfen sein.
  • Steuerfreiheit in der Ansparphase
    In der Ansparphase zahlen Sie keine Steuern. Erst bei der Auszahlung gilt die „Nachgelagerte Besteuerung“ zum persönlichen Einkommensteuersatz, der im Alter meist geringer ausfällt.
  • Flexibel
    Sie können Ihre Sparraten jederzeit anpassen oder aussetzen. Zu Beginn der Auszahlphase haben Sie die Möglichkeit, bis zu 30 Prozent des angesparten Vermögens als Einmalzahlung zu entnehmen.
  • Keine Mindestvertragslaufzeit in der Ansparphase
    Ein Abschluss von UniProfiRente Select ist auch kurz vor Beginn der Auszahlphase möglich.
  • Wohnriester
    Durch Wohnbauentnahmen können Sie von den gesetzlichen Möglichkeiten zu Wohnriester profitieren, ohne auf die Vorteile eines Riester-Fondssparplans zu verzichten***.
  • Jederzeitige und unbegrenzte Einzahlungen
    Neben den regelmäßigen Sparbeiträgen sind in der Ansparphase auch Einmalzahlungen jederzeit und in unbegrenzter Höhe möglich.
  • Lebenslange Rente
    Basis für Ihre lebenslange Rente ist eine kombinierte Fonds und
    Versicherungslösung.
  • 200,- Euro einmaliger Extrabonus****
    für junge Berufstätige unter 25 Jahren 

* Ein Produktangebot unseres Partners Union Investment.

** Ist begrenzt auf den Förderhöchstbetrag nach § 10a EStG (pro Jahr 2.100,– Euro).

*** Im Fall einer Entnahme von gefördertem Kapital zu eigenen Wohnzwecken verringert sich der zugesagte Betrag zu Beginn der Auszahlphase im gleichen Verhältnis wie das entnommene Kapital zum
gebildeten Kapital vor Auszahlung.

**** Bei Vorliegen der Voraussetzungen für staatliche Förderung.
 

2) Chancen und Risiken

Die Chancen im Einzelnen

  • Garantierte lebenslange Zusatzrente
  • 100 Prozent Garantie auf die eingezahlten Beträge zum Beginn der Auszahlphase
  • Optimierung des Depots durch Union Investment im Rahmen des Depotsteuerungskonzeptes
  • Streuung des Kapitals in eine Vielzahl von Einzelwerten über die Fondsanlage
  • Teilnahme an Kurssteigerungen der internationalen Aktienmärkte
  • Ertragschancen des Euro-Rentenmarktes

Zusätzlich in der Auszahlungsphase:

  • Zusätzliche Garantie von Union Investment, berechnet auf Basis eines rechnungsmäßigen Garantiezinses von bis zu 1 Prozent¹

 

Die Risiken im Einzelnen

Kursschwankungen aufgrund von

  •  … marktbedingten Faktoren, Wechselkursrisiken sowie Ertragsrisiken.²
  • … Zahlungsverzug/-unfähigkeit einzelner Aussteller beziehungsweise Vertragspartner.²
  • … Konzentration des Risikos auf einen beziehungsweise wenige Emittenten.²

Erhöhte Kursschwankungen und Verlustrisiken bestehen aufgrund der

  • … Zusammensetzung der Fonds und/oder der für die Fondsverwaltung verwendeten Techniken.²
  • … Anlage in Schwellen- und Entwicklungsländern.²
  • … Konzentration des Risikos auf spezifische Länder und Regionen (politische und wirtschaftliche Einflüsse).²

Zusätzlich in der Auszahlungsphase:

  • Die Höhe des variablen Anteils der Auszahlung kann schwanken. Das Absinken der Auszahlungen ist maximal bis zum Garantieniveau möglich.

¹ Die Höhe der Union Investment-Garantie ist abhängig vom aktuellen Zinsniveau und kann auch null betragen.

² Die Risiken werden durch die 100 Prozent Garantie auf die eingezahlten Beträge zu Beginn der Auszahlphase begrenzt.

Die richtige Altersvorsorge für Sie?!

UniProfiRente Select eignet sich, wenn Sie…

  • … eine Garantie der Einzahlungen und Zulagen zum Beginn der Auszahlphase wünschen
  • … kurz-, mittel- oder langfristig bis zum Beginn Ihrer Rente ansparen möchten
  • … die staatliche Förderung ausschöpfen möchten
  • … für erhöhte Ertragschancen auch erhöhte Risiken in Kauf nehmen möchten

UniProfiRente Select eignet sich nicht, wenn Sie…

  • … keine Wertschwankungen akzeptieren möchten
  • … nicht kurz-, mittel- oder langfristig bis zum Beginn Ihrer Rente ansparen möchten
  • … ausschließlich in sicherheitsorientierte Anlagen investieren möchten
  • … täglich über Ihr angespartes Guthaben verfügen möchten
  • … nicht bereit sind, für höhere Ertragschancen gegebenenfalls keine Rendite auf die Einzahlungen und Zulagen zu erzielen 

3) Staatliche Förderung

Höhe der möglichen Förderung pro Jahr in Euro

Jahr Grundzulage
p. a.
Kinderzulage
/Kind p. a.
max.
Sonderausgaben- abzug p. a.
Jährliche
Sparleistung für die volle Förderung

ab
2008

154,00

185,00
(bis Jahrgang 2007)
300,00
(ab Jahrgang 2008)

2.100,00

4 % des Vorjahres-
Bruttoeinkommens,
max. 2.100,00 Euro

Voraussetzung für die max. Zulagen ist ein Mindesteigenbeitrag in Höhe von vier Prozent des sozialversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens abzüglich der Summe der Zulagen, max. bis zum jeweiligen Förderhöchstbetrag. Die Zulagen werden gekürzt, wenn geringere Eigenbeiträge geleistet werden. Kinder werden solange gefördert, wie sie Kindergeld beziehen. Die steuerliche Behandlung ist von den persönlichen Verhältnissen des jeweiligen Kunden abhängig und kann künftigen
Änderungen unterworfen sein.

Wer wird staatlich gefördert?

Alle, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, die
Pflichtversicherten nach dem Gesetz über die Alterssicherung der Landwirte, die Angestellten des öffentlichen Dienstes und Beamte. Förderberechtigt sind seit 2008 auch Erwerbsminderungs- und Dienstunfähigkeitsrentner. Unter bestimmten Voraussetzungen werden auch nicht berufstätige Ehepartner gefördert.

Wie wird gefördert?

Zulagen:
Sie haben Anspruch auf eine Grundzulage. Darüber hinaus zahlt Ihnen der Staat pro Kind, für das ein Kindergeldanspruch besteht, eine Kinderzulage.

Steuervorteile:
Je nach persönlichen Verhältnissen wird ein eventueller  Sonderausgabenabzug gewährt. Dies wird anhand Ihrer Einkommensteuererklärung überprüft. Ein eventueller Sonderausgabenabzug wird auch unabhängig von weiteren Sonderausgabenabzugsmöglichkeiten geprüft.

Empfehlung:
Sichern Sie sich Ihre Zulagen mit einem jährlichen Riester-Check!

Zu beachten:
Bei schädlicher Verwendung des Altersvorsorgevermögens sind die
Einzahlungen und Zulagen nicht garantiert und die gewährte Förderung (Zulagen und Steuervorteile) muss zurückbezahlt werden!

Einfach:
Dauerzulagenantrag - einmalig beantragen, danach ist kein jährlicher
Antrag mehr zu stellen. 
 

4) Die BBBank

- Seit mehr als 90 Jahren Partner des öffentlichen Sektors

Seit ihrer Gründung als Selbsthilfeeinrichtung für den öffentlichen Dienst im Jahre 1921 betreut die BBBank erfolgreich Beamte und Arbeitnehmer im öffentlichen Sektor. Als moderne Service- und Beratungsbank ist sie heute eine der mitgliederstärksten Genossenschaftsbanken in Europa und ein angesehenes Institut im genossenschaftlichen FinanzVerbund.

Exklusiv für ihre Kunden aus dem öffentlichen Sektor schafft sie mit einer
besonderen Produkt- und Dienstleistungspalette sowie attraktiven Serviceangeboten spürbare Mehrwerte. Dank dieses Leistungspaketes sowie ihrer langjährigen Erfahrung und Historie als Beamtenbank ist sie bis heute bevorzugter Partner der Beschäftigten des öffentlichen Sektors. 
 

5) Rechtliche Hinweise

Ausführliche produktspezifische Informationen entnehmen Sie bitte den
Sonderbedingungen zum Altersvorsorgevertrag. Hinweise zu Chancen und Risiken der zugrunde liegenden Fonds entnehmen Sie bitte den aktuellen Verkaufsprospekten, den Vertragsbedingungen, den wesentlichen Anlegerinformationen sowie den Jahres- und Halbjahresberichten, die Sie kostenlos in deutscher Sprache bei Ihrer BBBank eG, Herrenstraße 2–10, 76133 Karlsruhe (Telefon 07 21 / 14 10 oder www.bbbank.de) oder über den Kundenservice der Union Investment Privatfonds GmbH, Wiesenhüttenstraße 10, 60329 Frankfurt am Main (Telefon 0 69 / 5 89 98 - 60 60 oder www.union-investment.de) erhalten. Diese Dokumente bilden die allein verbindliche Grundlage für den Kauf der Fonds.

Diese Information stellt keine Handlungsempfehlung dar und ersetzt nicht die individuelle Anlageberatung durch die Bank noch die individuelle, qualifizierte Steuerberatung. Die Inhalte dieses Prospektes zum Fondssparplan „UniProfiRente Select“ wurden von der BBBank eG mit Sorgfalt entworfen und hergestellt, dennoch übernehmen die BBBank eG und Union Investment keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit
und Vollständigkeit. Stand 10.09.2014

 

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